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了解寿险,这些知识不可不看!

2018-07-08 15:21 莆田网

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  一、为什么要买寿险?

  在保险实务中,纯粹的寿险一般来说都是以“死亡”或者“全残”为赔付标准的。一般而言,只要不在免责条款之列,其他情况下,只要被保险人身故(高残),就可以得到一笔身故赔偿金,解决或缓解被保人身故后家庭的经济困难。

  二、寿险的基本知识

  寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。目前,市场上最常见的寿险是保障型人寿险,而保障型人寿险中最常见的属定期寿险和终身寿险。

  定期寿险:是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。也就是说:如果你签了定期寿险,保险公司会给你规定一个时期为有效期,如果被保险人不幸在这个时期内身故,那么受益人就可以获得约定的保险金。如果被保险人在这个期限届满时仍然生存,那么保险合同就终止了,保险人无给付保险金的义务,亦不退还已收取的保险费。

  终身寿险:是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。也就是说:终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限,自合同生效之日起,至被保险人死亡为止。保险人对被保险人要终身承担保险责任,无论被保险人何时死亡,保险人都有给付保险金的义务。终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。

  三、定期寿险VS终身寿险,有何不同?

  首先,两者的保障期限和保障责任都有不同,这也决定了它们的费率是不同的,一般来说,定期寿险的保费要比终身寿险低很多。

  其次,定期属于消费型险种,责任期满则合同自然终止,保费概不退还;终身寿险属于储蓄型险种,不论生存或者死亡,被保险人都有保险金可拿。

  四、 该选哪一款?心中有答案

  1、定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。

  适宜人群包括:

  1)家庭顶梁柱,家庭收入主要来源;

  2)事业刚刚起步的年轻人,收入暂时有限,资金主要用于发展事业;

  3)单亲家庭且子女未成年者,一旦遭遇意外,子女缺乏基本生活保障;

  4)车贷房贷压力较大者,主要经济支柱的人遭遇意外,则容易出现还贷压力不堪重负的情况;

  2、终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律?;?。另外,终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买,虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,能够产生现金价值。

  适宜人群包括:

  1)有一定年纪的家庭富裕型人士,有一定的经济基础,也希望能在身故后给家人带来一笔收入。

  2)具有稳定型投资需求的人士。目前有很多终身寿险附加分红功能。如果在投保期间需要用钱,也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

  莆田市保险行业协会 (宣)

 
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